El Congrés aprova una nova llei hipotecària

Protegeix més al client, retarda els embargs, abarateix l’amortització anticipada i reparteix les despeses derivades de la hipoteca entre banc i client, entre altres mesures

El Congrés dels Diputats va donar ahir llum verda a la nova llei hipotecària, una mesura la qual regularà un dels sectors clau per a l’economia espanyola. La nova legislació arriba amb casi tres anys de retard i amb l’amenaça d’una multa de Brussel·les  per valor de 105.000 euros al dia.

Tot i que la base del text la va deixar feta al ministre Luis de Guindos, el Govern de Sánchez va treballar sobre l’esborrany, reforçant algunes qüestions per tal de protegir més al client; el nou text, aprovat ara després del consens entre els partits, entrarà en vigor d’aquí a tres mesos.

La normativa arriba, així, per augmentar la protecció del client que signa una hipoteca i corregir les deficiències del sistema apuntades per la justícia europea. Entre els principals canvis, s’abarateix l’amortització anticipada de la hipoteca, es rebaixen els interessos de demora i s’obliga al fet que siguin les entitats financeres les que assumeixin les despeses derivades de la hipoteca, amb excepció dels costos de la taxació; les clàusules sòl queden anul·lades i s’estableixen mecanismes que faciliten que la hipoteca canviï de variable a fixa.

Per garantir la transparència s’imposa que el client signi davant de notari que ha entès totes les condicions del crèdit, una mesura que alguns contemplen, però, com una manera de protegir els bancs davant de futures demandes judicials. En qualsevol cas, el client disposarà de tota la informació 10 dies naturals abans de la signatura de la hipoteca. De la mateixa forma, i per tal d’evitar una bombolla, es prohibeix als bancs que retribueixin els seus treballadors en funció del número d’hipoteques concedides.

Principals claus:

• Les entitats financeres carregaran amb les despeses hipotecàries: notaria, registre i gestió, tot i que la taxació de l’immoble la pagarà el consumidor. Les entitats assumiran també l’impost d’Actes Jurídics Documentats i s’eliminaran les clàusules sòl perquè el client pugui beneficiar-se de les caigudes de l’Euríbor.
• S’endureix el desnonament ampliant a 12 les quotes impagades o al 3% del capital principal prestat en la primera meitat de vida del préstec; a 15 i al 7% en la segona meitat del crèdit.
• No es contempla obligatorietat de la dació en pagament, però sí la d’incloure en el contracte “quan s’estimi adient, l’opció del deutor de poder donar en pagament l’immoble hipotecat amb caràcter alliberador del deute derivat del mateix”.
• Es baixen a la meitat les comissions d’amortització anticipada per a les hipoteques de tipus fixe al 2% durant els primers 10 anys de vida i a l’1,5% a partir de llavors. Per a les hipoteques de tipus variable, el client pot escollir el tipus d’amortització, a 3 o 5 anys, amb comissions del 0,25% i del 0,15%.

Via i més informació | ABC, El País